BDDK'dan TL ticari kredilerde getirilen koşulla ilgili yeni açıklama

Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), cuma g&uuml;n&uuml; a&ccedil;ıkladığı kredi kullandırımı kararına ilişkin, Bağımsız denetime tabi bir şirket olması, şirketin yabancı para (YP) nakdi varlıklarının TL karşılığının 15 milyon liranın &uuml;zerinde olması ve şirketin YP nakdi varlıkların TL karşılığının aktif toplamından veya son 1 yıllık net satış hasılatından b&uuml;y&uuml;k olanının y&uuml;zde 10 unu aşması... Herhangi bir şirketin karar kapsamına girebilmesi s&ouml;z konusu 3 şartın hepsinin birden sağlanması gerekmektedir. a&ccedil;ıklamasını yaptı. BDDK den yapılan a&ccedil;ıklamada, daha &ouml;nce bankalara, kredilerin amacına uygun olmayan işlemlerin ger&ccedil;ekleştirilmesinde kullanılmasının engellenmesi i&ccedil;in azami &ouml;zenin g&ouml;sterilmesi y&ouml;n&uuml;nde talimatlar verildiği anımsatıldı. Bazı şirketlerin, d&ouml;viz borcu ya da d&ouml;viz y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;ğ&uuml; olmamasına hatta d&ouml;viz pozisyon fazlası bulunmasına rağmen, TL kredi kullanarak d&ouml;viz alımı ger&ccedil;ekleştirdikleri ve d&ouml;viz pozisyonu tuttukları aktarılan a&ccedil;ıklamada, Yani &uuml;retime, istihdama, yatırıma gitmesi gereken uygun koşullu TL ticari kredi kaynakları, ger&ccedil;ek bir ihtiya&ccedil; olmadığı halde bazı şirketlerce d&ouml;viz alımı amacıyla kullanılmaya devam etmektedir. ifadesi kullanıldı. A&ccedil;ıklamada, bu itibarla finansal istikrarın g&uuml;&ccedil;lendirilmesi, kaynakların daha verimli ve &uuml;retken alanlarda kullanılarak kredi sisteminin etkin bir şekilde &ccedil;alışması, kredilerin amacına matuf bir şekilde kullanılmasını sağlamak i&ccedil;in gerekli g&ouml;r&uuml;len bir makro ihtiyati tedbir olarak cuma g&uuml;n&uuml; bir karar alındığı belirtilerek, şunlar kaydedildi: Kararın uygulanmasına ilişkin yaşanabilecek teredd&uuml;tlerin giderilmesi bakımından bazı a&ccedil;ıklamaların yapılmasında fayda g&ouml;r&uuml;lm&uuml;şt&uuml;r. Bağımsız denetime tabi bir şirket olması, şirketin yabancı para (YP) nakdi varlıklarının (altın dahil, efektif d&ouml;viz ile bankalardaki YP mevduatın) TL karşılığının 15 milyon liranın &uuml;zerinde olması ve şirketin YP nakdi varlıkların TL karşılığının aktif toplamından veya son 1 yıllık net satış hasılatından b&uuml;y&uuml;k olanının y&uuml;zde 10 unu aşması... Herhangi bir şirketin karar kapsamına girebilmesi s&ouml;z konusu 3 şartın hepsinin birden sağlanması gerekmektedir. Diğer taraftan, s&ouml;z konusu karar kapsamına ger&ccedil;ek kişiler ile ger&ccedil;ek kişi şirket ortakları da girmemektedir. Sınırlamadan istisna tutulacak haller A&ccedil;ıklamada, kararın uygulanmasına y&ouml;nelik 3 şartın birden sağlanması nedeniyle kredi kullandırım sınırlaması kapsamına giren şirketlere ilişkin istisnai durumlara yer verildi. Buna g&ouml;re, YP cinsinden kredi kullanması m&uuml;mk&uuml;n olmayan şirketler, krediye başvurduğu tarihten itibaren 3 aylık d&ouml;nem i&ccedil;inde yabancı para net pozisyon a&ccedil;ığının bulunduğunu bağımsız denetim kuruluşunca onaylanmış şekilde tespit ettirerek bankaya sunmaları halinde, yalnızca başvuru tarihini izleyen 3 aylık d&ouml;nemdeki pozisyon a&ccedil;ığıyla sınırlı olmak kaydıyla TL cinsinden nakdi ticari kredi kullanabilmeleri m&uuml;mk&uuml;n olacak. Bu istisnadan yararlanacak şirketler i&ccedil;in bakılacak kriter, yabancı para pozisyon a&ccedil;ığının bulunması, yani gelecek herhangi bir 3 aylık d&ouml;nemde yapancı para bor&ccedil;larının (y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerinin) yabancı para varlıklarından fazla olması durumunu kapsayacak. B&ouml;yle bir durum s&ouml;z konusu olduğunda, YP y&uuml;k&uuml;ml&uuml;klerin YP varlıklarından fazla olduğu tutar kadar bu şirketlere de TL cinsinden nakdi ticari kredi kullandırılabilecek. Karar kapsamına dahil olan ve olmayan YP nakdi varlıklar YP nakdi varlıklar kapsamına, şirketlerin altın da dahil olmak &uuml;zere efektif d&ouml;vizleri ile bankalardaki YP mevduatları dahil olacak. Şirketlerin yurt i&ccedil;i yerleşiklerce YP cinsinden ihra&ccedil; edilmiş menkul kıymetler ve eurobond gibi bor&ccedil;lanma ara&ccedil;larından oluşan diğer parasal varlıkları, kararda belirtilen YP nakdi varlıklar kapsamına girmeyecek. Şirketlerin, yurt dışı yerleşiklerce YP cinsinden ihra&ccedil; edilmiş menkul kıymetler ve hisse senetleri ile yurt dışı yerleşiklerle yapılan ters repo gibi diğer parasal varlıkları da karar kapsamındaki YP nakdi varlık tutarının hesaplamasına dahil edilecek. Kapsama dahil olmayan şirketlerin durumu YP nakdi varlıklarının TL karşılığı 15 milyon lirayı aşmayan şirketler, karar kapsamındaki kredi sınırlamasına dahil olmayacak. Ancak bu şirketlerin kredi başvuru tarihi itibarıyla, mevcut YP nakdi varlıkları ile en g&uuml;ncel finansal tablolarına g&ouml;re aktif toplamını ve son 1 yıllık net satış hasılatını bağımsız denetim kuruluşuna tespit ettirmeleri , kullanacakları kredinin vadesi boyunca YP nakdi varlıklarının TL karşılığının 15 milyon lirayı aşmayacağını ya da aşsa bile aktif toplamından ya da son 1 yıllık net satış hasılatından b&uuml;y&uuml;k olanının y&uuml;zde 10 unu ge&ccedil;meyeceğini beyan ve taahh&uuml;t etmeleri , s&ouml;z konusu beyan ve taahh&uuml;d&uuml;n banka tarafından kontrol&uuml;n&uuml;n sağlanmasını teminen şirketlerin her ayın ilk 10 iş g&uuml;n&uuml; i&ccedil;inde bir &ouml;nceki ay sonu bilan&ccedil;osuna g&ouml;re YP nakdi varlıklarının, aktif toplamının ve bir &ouml;nceki ay sonu itibarıyla son 12 aylık net satış hasılatının g&uuml;ncel değerini bankaya iletmeleri gerekecek. Sınırlama kapsamına giren ticari kredi t&uuml;rleri Rotatif, kredili mevduat hesabı (KMH) veya kurumsal kredi kartları gibi kredi işlemleri yoluyla karar tarihinden itibaren ger&ccedil;ekleşecek nakdi ticari TL kredi kullandırımları i&ccedil;in her ay sonunda yapılacak bakiye artışı hesaplaması yeni kullandırım olarak kabul edilecek. Her ay sonundaki hesaplama tarihinden &ouml;nceki ay sonuna g&ouml;re bakiye artışı olması durumunda, ay sonu itibarıyla yapılacak bu hesaplamaya kadar ilgili ticari kredi m&uuml;şterisinin kararda belirtilen bağımsız denetim kuruluşu onaylı belgeleri bankaya tevsik etmesi gerekecek. Aynı uygulama, gecelik kredilerde bakiye risk tutarı bulunması durumunda da ge&ccedil;erli olacak. Ay sonunda kredi m&uuml;şterisinin; rotatif, KMH veya kurumsal kredi kartları i&ccedil;in bakiye artışının bulunması; gecelik krediler i&ccedil;in ise risk tutarının bulunması halinde ve tevsik edilen belgeler &ccedil;er&ccedil;evesinde ilgili sınırlama kapsamına girdiğinin tespit edilmesi durumunda, s&ouml;z konusu m&uuml;şterilere limit boşluğu olsa dahi TL cinsinden yeni bir nakdi ticari kredi kullandırılmayacak. &Ouml;te yandan YP nakdi varlıkların TL karşılığının hesaplanmasında, hesaplama tarihine ait T&uuml;rkiye Cumhuriyet Merkez Bankası d&ouml;viz alış kuru kullanılacak. Bankalar ve şirketlerin dikkat edeceği diğer hususlar Şirketlerin TL kredi talebi &ouml;ncesi, fiktif işlemlerle bor&ccedil; kaydı yaratma ya da muvazaalı diğer işlemler yoluyla kararın etrafından dolanmaya y&ouml;nelik uygulamalara tevess&uuml;l etmemeleri bakımından bankaların m&uuml;şterilerini uyarması gerekecek. Her banka, m&uuml;şterilerinin bu t&uuml;r dolanma ama&ccedil;lı YP varlık transferi ger&ccedil;ekleştirip ger&ccedil;ekleştirmediklerini kendi bankaları &ouml;zelinde kontrol edecek. B&ouml;yle bir tespitte bulunmaları halinde bankalar, BDDK ye bilgi verecek. Diğer taraftan, kararın etrafından dolanılması veya etkisiz hale getirilmesine y&ouml;nelik bu şekildeki yanıltıcı ve muvazaalı işlemler ger&ccedil;ekleştirmek suretiyle bankalarca tahsis edilmemesi gereken bir kredinin a&ccedil;ılmasını sağlayanlar hakkında gerekli yasal işlemler yapılabilecek. Karara uymadığı tespit edilen veya kredi tahsisinden sonraki 1 ay i&ccedil;erisinde bağımsız denetim kuruluşunca onaylanması ve tespit edilmesi gereken bilgi ve belgeleri bankaya tevdi etmeyen şirketler hakkında da ilgili banka tarafından kuruma bilgi verilecek. A&ccedil;ıklamada ayrıca, şirketlerin bağımsız denetime tabi olup olmama durumu , en g&uuml;ncel finansal tablolar ve bağımsız denetim kuruluşlarınca onaylanmak suretiyle tevsik edilmesi gereken belgelerin hazır olmaması durumu gibi konulara da a&ccedil;ıklık getirildi.

BDDK'dan TL ticari kredilerde getirilen koşulla ilgili yeni açıklama

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) TL ticari kredilerde getirilen son önlemle ilgili yeni bir açıklama yayımladı.

Öne Çıkanlar