BDDK'nın yönetmelikleri yürürlüğe girdi

Bankacılık D&uuml;zenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) banka ve kredi kartları, bor&ccedil;ların yeniden yapılandırılması, kredilerin sınıflandırılması konularına ilişkin y&ouml;netmelikleri Resmi Gazete de yayımlandı. BDDK nın Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Y&ouml;netmeliği Resmi Gazete de yayımlandı. Buna g&ouml;re, mal veya hizmet alımı sonrası belli bir &uuml;cret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya &ouml;demenin ertelendiği d&ouml;nemler de dahil olmak &uuml;zere, kredi kartları ile ger&ccedil;ekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit &ccedil;ekimlerinde taksitlendirme s&uuml;resi 12 ayı ge&ccedil;emeyecek. Bu s&uuml;re elektronik eşya alımlarında 3 ay, bilgisayar alımlarında, kul&uuml;p ve derneklere yapılan &ouml;demelerde, havayolları, seyahat acenteleri, taşımacılık ve konaklama ile ilgili harcamalarda 6 ay, sağlık ve sosyal hizmetler ile ilgili harcamalarda ve sağlık &uuml;r&uuml;n&uuml; alımlarında, vergi &ouml;demelerinde 9 ay olarak uygulanacak. Kredi kartlarıyla ger&ccedil;ekleştirilecek kuyum, telekom&uuml;nikasyon, doğrudan pazarlama ile ilgili harcamalar, yurt dışında yapılan harcamalar ve yemek, gıda, alkoll&uuml; i&ccedil;ecek, akaryakıt, kozmetik, ofis malzemesi ile hediye kart, hediye &ccedil;eki ve benzeri şekillerde herhangi somut bir mal veya hizmeti i&ccedil;ermeyen &uuml;r&uuml;nlerin alımlarında taksit uygulanamayacak. Kurumsal kredi kartları ile mal veya hizmet alımı sonrası belli bir &uuml;cret karşılığı borcun taksitlendirilmesi veya &ouml;demenin ertelendiği d&ouml;nemler de dahil olmak &uuml;zere ger&ccedil;ekleştirilecek mal ve hizmet alımları ile nakit &ccedil;ekimlerinde taksitlendirme s&uuml;resi 9 ayı ge&ccedil;emeyecek. S&ouml;z konusu y&ouml;netmelik yayımlanarak y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdi. T&uuml;ketici kredilerinin vadesi 36 ayı aşamayacak BDDK nın Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Y&ouml;netmeliği Resmi Gazete de yayımlandı. Buna g&ouml;re, konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun mal veya hizmet alımı amacıyla t&uuml;keticilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla t&uuml;keticilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı ama&ccedil;lı krediler, eğitim ve &ouml;ğrenim &uuml;cretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan bor&ccedil;ların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına &ouml;deme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hari&ccedil; olmak &uuml;zere, t&uuml;ketici kredilerinin vadesi 36 ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi 48 ayı, cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi 6 ayı aşamayacak. Bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında aynı vadeler uygulanacak. Bu maddenin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden &ouml;nce kullandırılan ihtiya&ccedil; kredilerinin bor&ccedil; bakiyeleri, bor&ccedil;lu tarafından bu maddenin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden itibaren bir yıl i&ccedil;erisinde talep edilmesi durumunda en fazla 48 ay ile sınırlı olmak &uuml;zere yeniden yapılandırılabilecek. Yeniden yapılandırma kapsamında bor&ccedil;luya ilave kredi kullandırılması halinde ilave kullandırılan kredinin vadesi 36 ayı aşamayacak. S&ouml;z konusu y&ouml;netmelik 1 Eyl&uuml;l de y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girecek. Cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi 6 ayı aşamayacak BDDK nın Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Y&ouml;netmeliği Resmi Gazete de yayımlandı. Y&ouml;netmeliğe g&ouml;re konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun mal veya hizmet alımı amacıyla t&uuml;keticilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla t&uuml;keticilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı ama&ccedil;lı krediler ve eğitim ve &ouml;ğrenim &uuml;cretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hari&ccedil; olmak &uuml;zere, t&uuml;ketici kredilerinin vadesi 36 ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi 48 ayı, cep telefonu, tablet ve bilgisayar alımı amacıyla kullandırılan kredilerin vadesi 6 ayı aşamayacak. Bu kredilerin yeniden yapılandırılmasında aynı vadeler uygulanacak. Y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden &ouml;nce kullandırılan ihtiya&ccedil; kredilerinin bor&ccedil; bakiyeleri, bor&ccedil;lu tarafından bu maddenin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;k tarihinden itibaren bir yıl i&ccedil;erisinde talep edilmesi durumunda en fazla 48 ay ile sınırlı olmak &uuml;zere yeniden yapılandırılabilecek. Yeniden yapılandırma kapsamında bor&ccedil;luya ilave kredi kullandırılması halinde ilave kullandırılan kredinin vadesi 36 ayı aşamayacak. S&ouml;z konusu y&ouml;netmelik 1 Eyl&uuml;l de y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girecek. Kredilerin yeniden yapılandırılması BDDK nın Finansal Sekt&ouml;re Olan Bor&ccedil;ların Yeniden Yapılandırılması Hakkında Y&ouml;netmeliği Resmi Gazete de yayımlanarak y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdi. Buna g&ouml;re, finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınacak bor&ccedil;luların, mali durumlarının ve bu kapsamda bor&ccedil;larının yeniden yapılandırılması veya yeni bir itfa planına bağlanması sonucunda bor&ccedil;larını geri &ouml;deme kabiliyeti kazanacağının tespit edilmesi şart olacak. Bu tespitin yapılmasına ilişkin esas ve usuller &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmalarında g&ouml;sterilecek. Bor&ccedil;larını geri &ouml;deme kabiliyeti kazanamayacağına kanaat getirilen bor&ccedil;lular finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınamayacak. Finansal Yeniden Yapılandırma &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmalarını imzalayacak alacaklılar adına finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınacak bor&ccedil;luların mali durumunun tespiti, bu &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmalar ile belirlenecek ve kurul tarafından uygun g&ouml;r&uuml;lecek bir kuruluş tarafından yapılacak. &Ccedil;er&ccedil;eve anlaşmaları ve s&ouml;zleşmeleri kapsamında, S&ouml;z konusu kredi bor&ccedil;larının vadelerini uzatmak. Bor&ccedil;luların kredilerini yenilemek. Bor&ccedil;lulara ilave kredi vermek. Anapara, faiz, temerr&uuml;t faizi ve kar payları ile kredi ilişkisinden doğan diğer her t&uuml;rl&uuml; alacağı indirmek veya bunlardan vazge&ccedil;mek. Anapara, faiz veya kar payı alacaklarını; kısmen veya tamamen iştirake &ccedil;evirmek, ayni, nakdi ya da tahsil şartına bağlı bir bedel karşılığı devir veya temlik etmek, bor&ccedil;lu ya da &uuml;&ccedil;&uuml;nc&uuml; kişilere ait ayni değerler karşılığında kısmen veya tamamen tasfiye etmek, satmak, bilan&ccedil;o dışına &ccedil;ıkarmak. Diğer bankalarla ve alacaklılarla birlikte hareket ederek protokoller yapmak. şeklinde tedbirler alınabilecek. &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları Alacaklar, T&uuml;rkiye Bankalar Birliği tarafından T&uuml;rkiye Katılım Bankaları Birliği ve Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Birliğinin g&ouml;r&uuml;şleri de alınmak suretiyle hazırlanacak &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları kapsamında ve bu anlaşmaların kurul tarafından onaylandığı tarihten itibaren 2 yıl i&ccedil;erisinde finansal yeniden yapılandırma s&ouml;zleşmelerine bağlanmak şartıyla yeniden yapılandırılabilecek. 2 yıllık s&uuml;reyi uzatmaya kurul yetkili olacak. Yeniden yapılandırılacak alacakların kapsamı; bor&ccedil;luların nitelikleri, asgari tutar ve şartları ve alacaklılar ile bor&ccedil;lular arasında ayrı ayrı imzalanacak finansal yeniden yapılandırma s&ouml;zleşmelerinin asgari unsurları birinci fıkradaki usulle saptanan &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmalarıyla belirlenecek. &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları kapsamında s&ouml;zleşme imzalandığı takdirde, bu s&ouml;zleşmeleri imzalayan bor&ccedil;lulardan olan alacaklara ilişkin zamanaşımı, s&ouml;zleşme tarihi itibarıyla kesilmiş sayılacak.&Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları kapsamında bir bor&ccedil;luyla yapılan s&ouml;zleşmenin alacaklı kuruluşların alacaklarının 3 te 2 sini oluşturan &ccedil;oğunluğu tarafından imzalanması halinde, alacaklı kuruluşların tamamı tarafından alacakların yeniden yapılandırılması zorunlu olacak.&Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları TBB tarafından hazırlanacak ve alacaklı kuruluşların yetkili temsilcilerince kabul edilerek imzalanacak. &Ouml;l&ccedil;ek b&uuml;y&uuml;kl&uuml;ğ&uuml; ve sekt&ouml;rel faaliyet alanı bakımından farklı niteliklere sahip bor&ccedil;lular nitelikleri itibarıyla gruplandırılarak, her bir bor&ccedil;lu grubu i&ccedil;in ayrı bir &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşması hazırlanabilecek. &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmaları, kurulca onaylanmalarını m&uuml;teakiben ge&ccedil;erlilik kazanacak ve &Ccedil;er&ccedil;eve Anlaşmalarında yapılacak değişiklikler i&ccedil;in kuruldan izin alınması şart olacak. Kredilerin sınıflandırılması BDDK nın Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İ&ccedil;in Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Y&ouml;netmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Y&ouml;netmeliği Resmi Gazete de yayımlanarak y&uuml;r&uuml;l&uuml;ğe girdi. Buna g&ouml;re TFRS 9 uygulayan bankaların; canlı olmakla birlikte İkinci Grup altında yeniden yapılandırılmış alacak olarak sınıflandırılan kredilerini, en az 3 aylık izleme s&uuml;resi sonunda, belirlenen koşulların sağlanması kaydıyla yeniden yapılandırma kapsamından &ccedil;ıkararak Birinci Grup altında yeniden sınıflandırabilecek. Birinci Grup altında izlenen ve bor&ccedil;lusu finansal g&uuml;&ccedil;l&uuml;k i&ccedil;inde olmayan kredilerin s&ouml;zleşme koşullarının değiştirilmesi ve/veya kısmen veya tamamen yeniden finanse edilmesi, yeniden yapılandırma kapsamında değerlendirilmez ve bunlar Birinci Grup altında izlenmeye devam olunabilecek. AA

BDDK'nın yönetmelikleri yürürlüğe girdi

BDDK'nın banka ve kredi kartları, borçların yeniden yapılandırılması, kredilerin sınıflandırılması konularına ilişkin yönetmelikleri Resmi Gazete'de yayımlandı

Öne Çıkanlar