BURCU KIRATLI/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA ANALİSTİ
Türkiye İş Bankası 2024 üçüncü çeyrek bilançosunu açıkladı.
Banka ikinci çeyrekte piyasa beklentisi olan 7,5 milyar TL beklentinin altında 5,53 milyar TL kâr etti. Yılın dokuz aylık döneminde 34,8 milyar TL düzeyinde kâr eden bankanın özkaynak büyüklüğü 340 milyar TL'ye ulaşırken, BDDK önlemleri dahil sermaye yeterliliği oranı ise yüzde 18,03 seviyesinde gerçekleşti.
Banka, Eylül ayı itibarıyla aktif büyüklüğünü yılsonuna göre yüzde 11,3 artışla 3,19 trilyon TL'ye yükseltti.
İş Bankası'nın bu yılın üçüncü çeyreği sonunda ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 20.5 oldu. Aktif karlılığı ise yüzde 2,1 olarak gerçekleşti. Bankanın net faiz geliri yıllık yüzde 50 düşerken ticari kar zararı swap maliyeti hariç yıllık yüzde 63 ve net ücret ve komisyon gelirleri yıllık yüzde 155 yükseldi.
Bankanın swap maliyeti dahil net faiz geliri 25.6 milyar TL olurken 2024 yılı net faiz marjı yüzde yaklaşık yüzde -yüzde 0,98 oldu. Swap maliyeti dahil net faiz geliri çeyrekten çeyreğe yüzde 87,7 ve yıllıkta yüzde 49,7 düştü.
Bankanın mevduatları dokuz ayda çeyreklik bazda yüzde 10.9 ve kredileri aynı dönemde yüzde 9,2 büyüdü.
2023 sonunda 472,4 milyar TL seviyesinde bulunan bankanın toplam menkul kıymetleri 2024 dokuz ayıyla birlikte 614.3 milyar TL'ye ulaştı.
Menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 71,4'sini TL bazlı menkul kıymetler oluşturdu. TL menkul kıymetlerin yaklaşık yüzde 41.3 'ü olan ve 181 milyar TL'lik kısmı TÜFE'ye endeksli menkul kıymetlerden oluştu.
Ücret ve komisyonlarda güçlü artış
Net ücret ve komisyonlar tarafının ise bu çeyrekte de oldukça güçlü seyrettiği görülüyor. 2024 yılının ikinci çeyreğine gore 24,3 milyar TL , yıllıkta ise yüzde 155 yükselerek 65.2 milyar TL'ye ulaştı. Bankanın 2024 yılı takipteki kredi rasyosu yüzde 1,9 seviyesinde gerçekleşti.
Bankanın solo rakamlara göre çekirdek sermaye oranı ve ana sermaye oranı yüzde 14,9 olurken, sermaye yeterlilik oranı yüzde 17,8 seviyesinde gerçekleşti.
2024 yılının dokuz ayında tahsilat performansı biraz yavaşlasa da yüzde 25.3 olarak gerçekleşti. Banka, kredi risklerini yönetme konusunda oldukça tedbirli bir yaklaşım sergileyerek en yüksek üçüncü aşama kredi karşılık oranını yüzde 73 olarak belirledi. Ayrıca, ikinci çeyrek itibarıyla, bankanın 1,535 milyon TL tutarındaki takipteki kredilerinin yüzde 35,1 oranında satışı gerçekleştirildi.
Toplam faaliyet gideri 2024 yılının 9 ayında 33 milyar TL’ye yükseldi ve çeyreklikte yüzde 30 ve yıllıkta yüzde 61 artışa işaret etti.
Kur etkisi dâhil Net Kredi Riski Maliyeti 2024'ün dokuz ayında 104 baz puan seviyesinde gerçekleşti.
Banka 2024 yılı beklentilerini de paylaştı; buna göre hedefler doğrultusunda yüzde 50 kredi büyümesi ve yüzde 2 seviyesinde net faiz marjı hedeflerken bu tarafta aşağı yönlü risk gördüğünü belirtti. Banka takipteki kredi oranı artışını yüzde 2 düzeyinde ve faaliyet gideri artışını ortalama enflasyon seviyesinde; net ücret ve komisyon artışlarını beklenenden güçlü olarak revize etti. Ancak özkaynak karlılığı beklentisini yüzde 30 seviyesinde sabit tutarken aşağı yönlü riskolduğunu belirtti.
Aran: 100. yılında genç ve dinamik bir girişim olarak değer yaratmaya devam ediyor
Türkiye İş Bankası ulaştığı bu rakamlarla 100'üncü kuruluş yılını kutladığı 2024 yılında "Türkiye'nin en büyük özel bankası" olma ünvanını sürdürdü.
Açıklamada görüşlerine yer verilen İş Bankası Genel Müdürü Hakan Aran, teknoloji, dijitalleşme, sürdürülebilirlik ve üretken yapay zekayı iş süreçlerine entegre ettiklerini belirtti.
Tarım, turizm, girişimcilik, KOBİ ve işletme bankacılığı gibi alanlara odaklanarak ekonomiye katkı sağlamaya devam ettiklerini ifade eden Aran, şunları kaydetti:
"Hayata geçirdiğimiz projelerle ülkemiz için bir bankadan fazlası olduğumuza inanıyoruz. 2 Kasım'da Samsun'da çocuklarımızla birlikte diktiğimiz fidanlarla ‘81 İlde 81 Orman Projesi’ni 100. yılımızda yeniden başlattık. 81 ilde beş yıl içinde toplam 2 milyon 200 bin fidanı toprakla buluşturacağız. Ayrıca, 3 Kasım’da Türkiye İş Bankası 46. İstanbul Maratonu’nun startını verdik. Maraton, dayanıklılık, azim, dayanışma ve zindeliği simgeliyor. İş Bankası da 100. yılında genç ve dinamik bir girişim olarak, ikinci yüzyılına emin ve sağlam adımlarla ilerliyor, ülke ekonomisi için sürdürülebilir değer yaratmaya devam ediyor."