Kredi hacmi tedbirlere rağmen genişliyor

Merkez Bankası nın zorunlu karşılık oranlarında &uuml;st &uuml;ste yaptığı artışlara rağmen bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n kredi hacmi genişlemeye devam ediyor.AA muhabirinin Merkez Bankası verilerinden yaptığı değerlendirmeye g&ouml;re, katılım bankaları hari&ccedil; bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n kredi hacmi son 1 yılda y&uuml;zde 43 arttı, 28 Mayıs 2010 tarihinde 360 milyar 621 milyon 372 bin lira olan kredi hacmi, bu yıl 27 Mayıs itibariyle 517 milyar 151 milyon 823 bin liraya &ccedil;ıktı.Kredi hacminde yıl başından bu yana kaydedilen artış ise y&uuml;zde 14 oldu. Kredi hacmi 31 Aralık 2010 itibariyle 452 milyar 664 milyon 873 bin lira d&uuml;zeyindeydi.-ZORUNLU KARŞILIKLARIN SEYRİ-Merkez Bankası Ekim 2008 de derinleşmeye başlayan k&uuml;resel krizin piyasalarda yol a&ccedil;tığı sorunları azaltmak amacıyla T&uuml;rk parası ve d&ouml;viz likiditesine y&ouml;nelik alınan tedbirlere ek olarak zorunlu karşılık oranlarını 5 Aralık 2008 ve 16 Ekim 2009 tarihlerinde yabancı para y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler i&ccedil;in 2 puan, T&uuml;rk parası y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler i&ccedil;in de 1 puan d&uuml;ş&uuml;rerek, sırasıyla y&uuml;zde 9 ve y&uuml;zde 5 olarak belirlemişti.Banka, 14 Nisan 2010 tarihinde kamuoyuna a&ccedil;ıkladığı para politikası &ccedil;ıkış stratejileri &ccedil;er&ccedil;evesinde de d&ouml;viz likiditesine ilişkin sağlanan imkanların &ouml;l&ccedil;&uuml;l&uuml; ve kademeli olarak kriz &ouml;ncesi seviyelere getirilebileceğini, likidite a&ccedil;ığının belirgin şekilde azalması ve kredi koşullarının iyileşmesi halinde T&uuml;rk parası ve yabancı para zorunlu karşılık oranlarının &ouml;l&ccedil;&uuml;l&uuml; ve kademeli olarak artırılabileceğini, makroekonomik ve finansal riskleri azaltıcı bir politika aracı olarak zorunlu karşılık oranlarının daha aktif bir şekilde kullanılabileceğini ifade etmişti.Bu &ccedil;er&ccedil;evede zorunlu karşılık oranları 1 Ekim 2010 tarihli y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;k d&ouml;neminden ge&ccedil;erli olmak &uuml;zere T&uuml;rk parasında 0,5 puan artırılarak y&uuml;zde 5,5 e, yabancı parada da 1 puan artırılarak y&uuml;zde 11 e y&uuml;kseltilmiş ve piyasadan yaklaşık 2,1 milyar lira ile 1,5 milyar doların &ccedil;ekileceği &ouml;ng&ouml;r&uuml;lm&uuml;şt&uuml;.Merkez Bankası, bu karara rağmen kredi hacminin artması &uuml;zerine T&uuml;rk parası zorunlu karşılık oranını 12 Kasım 2010 y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;k d&ouml;neminden ge&ccedil;erli olmak &uuml;zere y&uuml;zde 6 ya y&uuml;kseltmiş ve b&ouml;ylece piyasanın likiditesinin 26 Kasım 2010 itibariyle yaklaşık 2,1 milyar lira azaltılacağını ifade etmişti.17 Aralık 2010 tarihinde de TCMB, bankacılık sekt&ouml;r&uuml;nde genel olarak bor&ccedil;ların vadesinin varlıkların vadesinden daha kısa olmasının, sekt&ouml;r&uuml; likidite ve faiz riskine maruz bırakarak bankacılık sisteminin şoklara karşı hassasiyetini artırması nedeniyle T&uuml;rk lirası zorunlu karşılık oranlarını mevduatların vade yapısına g&ouml;re farklılaştırarak; vadesiz, ihbarlı mevduatlar, &ouml;zel cari hesaplar, 1 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma hesapları ve mevduat, katılım fonu dışındaki diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerde y&uuml;zde 8, 3 ve 6 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma payı hesaplarında y&uuml;zde 7, 1 yıla kadar vadeli mevduatlar, katılma hesaplarında y&uuml;zde 6, 1 yıl ve 1 yıldan uzun vadeli mevduatlar, katılma hesapları ve birikimli mevduat, katılma hesaplarında y&uuml;zde 5 olarak belirledi.B&ouml;ylece piyasa likiditesinin yaklaşık 7,6 milyar lira ve 200 milyon dolar azaltılması ve parasal koşullarda sıkılaşmanın sağlanması &ouml;ng&ouml;r&uuml;ld&uuml;.Banka uygulamanın etkinliğini sağlamak i&ccedil;in vadesiz mevduat faiz oranının yıllık y&uuml;zde 0,25 i ge&ccedil;emeyeceğine dair bir d&uuml;zenleme de yaptı.-ARTIŞ S&Uuml;RD&Uuml;-Merkez Bankası nın bu d&uuml;zenlemelerine rağmen kredi hacmi artmaya devam etti. Merkez Bankası da 24 Ocak ve 23 Mart tarihlerinde T&uuml;rk lirası zorunlu karşılık oranlarını yine vadelere g&ouml;re farklılaştırarak artırdı ve 23 Mart itibariyle zorunlu karşılık oranlarını vadesiz, ihbarlı mevduatlar, &ouml;zel cari hesaplarda, 1 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma hesaplarında y&uuml;zde 15 e, 3 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma hesaplarında y&uuml;zde 13 e, 6 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma payı hesaplarında y&uuml;zde 9 a y&uuml;kseltti.15 Nisan itibariyle tesis edilmeye başlanan bu yeni zorunlu karşılık oranlarıyla piyasadan yaklaşık 19,1 milyar lira likidite &ccedil;ekileceği &ouml;ng&ouml;r&uuml;ld&uuml;.Banka son olarak da 21 Nisan 2011 de yabancı para ve T&uuml;rk lirası zorunlu karşılık oranlarını kısa vadeli y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler i&ccedil;in artırdı.Bu &ccedil;er&ccedil;evede yabancı para zorunlu karşılık oranları vadesiz, ihbarlı DTH ve yabancı para &ouml;zel cari hesaplarda, 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1 yıla kadar vadeli DTH, yabancı para katılma hesaplarında y&uuml;zde 12, 1 yıl ve daha uzun vadeli DTH, yabancı para katılma hesapları ile birikimli DTH, yabancı para katılma hesaplarında y&uuml;zde 11, 1 yıla kadar vadeli diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;klerde y&uuml;zde 12 olarak belirlendi.Aynı kararda T&uuml;rk lirası zorunlu karşılık oranları, vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve &ouml;zel cari hesaplar ile 1 aya kadar vadeli mevduatlar, katılma hesapları i&ccedil;in y&uuml;zde 15 ten y&uuml;zde 16 ya y&uuml;kseltilmişti.29 Nisan 2011 y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;k tarihinden itibaren ge&ccedil;erli olan bu yeni oranlar &uuml;zerinden hesaplanan zorunlu karşılıklar 13 Mayıstan itibaren tesis edilmeye başlandı ve piyasadan yaklaşık 1,4 milyar dolar ve 1,5 milyar lira likidite &ccedil;ekilmiş olacağı &ouml;ng&ouml;r&uuml;ld&uuml;.Bankanın piyasadaki sıcak parayı azaltmaya y&ouml;nelik bu kararlarına rağmen, bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n kredi hacminde artış hala devam ediyor.Katılım bankaları hari&ccedil; bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n kredi hacmi son 1 yılda y&uuml;zde 43 arttı ve 27 Mayıs itibariyle 517 milyar 151 milyon 823 bin liraya &ccedil;ıktı.Kredi hacminde yıl başından bu yana da y&uuml;zde 14 artış kaydedildi. Kredi hacmi 31 Aralık 2010 itibariyle 452 milyon 664 bin 873 lira d&uuml;zeyindeydi.H&uuml;k&uuml;met ekonomiyi soğutmak i&ccedil;in kredi hacminde 1 yılda kaydedilen artışı y&uuml;zde 25 d&uuml;zeyinde tutmaya &ccedil;alışıyor.-ZORUNLU KARŞILIKLAR NE İŞE YARIYOR?-Zorunlu karşılıklar bankaların ve diğer finansal kuruluşların Merkez Bankası nezdinde tutmak zorunda oldukları mevduatı ifade ediyor. Zorunlu karşılıkların artırılması bankaların Merkez Bankasında daha fazla para tutması anlamına geliyor. Bunun da bankaların hem krediye y&ouml;nlendirecekleri likiditelerinin azalması hem de dışarıdan sağladıkları fonları Merkez Bankası nda tutmalarının yarattığı maliyet artışı nedeniyle kredi piyasasını sıkılaştırması bekleniyor.Zorunlu karşılıklar politika faizlerinde d&uuml;zenlemenin tek başına yeterli olmadığı noktada devreye giriyor. Cari a&ccedil;ıktaki artışı risk olarak algılayan Merkez Bankası, faizlerde indirim yaparak dışarıdan gelen sıcak parayı azaltmaya &ccedil;alışıyor. Ancak faizlerdeki d&uuml;ş&uuml;ş&uuml;n kredi piyasalarındaki genişlemeyi artırmaması i&ccedil;in de zorunlu karşılıkları y&uuml;kseltiyor.-BANKALARDAKİ TOPLAM MEVDUAT-Bankalardaki toplam mevduat da sert iniş ve &ccedil;ıkışlara rağmen son 1 yılda y&uuml;zde 23 oranında arttı. Ge&ccedil;en yıl 28 Mayısta 483 milyar 146 milyon 67 bin lira d&uuml;zeyinde hesaplanan toplam mevduat, bu yıl 27 Mayıs itibariyle 592 milyar 911 milyon 469 bin lira oldu.Mevduatta yıl başından bu yana da y&uuml;zde 7 artış kaydedildi. Bankalardaki toplam mevduat yıl başından bu yana 39 milyar 206 milyon 475 bin lira arttı. Son d&uuml;zenlemeyle birlikte yabancı para ve T&uuml;rk Lirası zorunlu karşılık oranları ş&ouml;yle oldu: Yabanca Para Y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler Zorunlu Karşılık Oranları. (Y&uuml;zde) -Vadesiz, ihbarlı DTH, yabancı para &ouml;zel cari hesapları ile 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1yıla kadar vadeli DTH/yabancı para katılma hesapları 12 -1 yıl ve daha uzun vadeli DTH/yabancı para katılmahesapları ile birikimli DTH/yabancı para katılma hesapları 11 -&Ouml;zel fon havuzları vadesine karşılık gelen oranlar- 1 yıla kadar vadeli (1 yıl dahil) diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler 12 - 3 yıla kadar (3 yıl dahil) vadeli diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler 11,5- 3 yıldan uzun vadeli diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler 11TL Y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler Zorunlu Karşılık Oranları. (Y&uuml;zde)-Vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve &ouml;zel cari hesaplar 16 -1 aya kadar vadeli mevduatlar/katılma hesapları(1 ay dahil) 16 -3 aya kadar vadeli mevduatlar/katılma hesapları (3 ay dahil) 13-6 aya kadar vadeli mevduatlar/katılma hesapları (6 ay dahil) 9 -1 yıla kadar vadeli mevduatlar/katılma hesapları 6 -1 yıl ve daha uzun vadeli mevduatlar/katılma hesapları ilebirikimli mevduatlar/katılma hesapları 5 -&Ouml;zel fon havuzları vadesine karşılık gelen oranlar-Mevduat/katılım fonu dışındaki diğer y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kler 13Son 1 yıllık s&uuml;re&ccedil;te katılım bankaları hari&ccedil; bankacılık sekt&ouml;r&uuml; kredi hacmi de ş&ouml;yle;. Kredi HacmiTarih (bin lira)-------- ------------ 28.05.10 360.621.37204.06.10 362.316.89925.06.10 371.467.37302.07.10 378.310.04030.07.10 385.170.43006.08.10 383.065.06713.08.10 385.083.33220.08.10 386.092.92527.08.10 391.911.84803.09.10 392.512.22908.09.10 393.282.05617.09.10 394.260.36624.09.10 397.682.80528.10.10 411.532.97226.11.10 424.211.03803.12.10 423.932.29431.12.10 452.664.87307.01.11 446.261.49814.01.11 447.909.95321.01.11 449.631.65428.01.11 456.259.19104.02.11 456.882.91811.02.11 460.994.91718.02.11 465.060.30925.02.11 469.890.16904.03.11 472.456.38511.03.11 474.871.48018.03.11 477.577.74625.03.11 480.127.35801.04.11 485.912.54308.04.11 485.481.30415.04.11 491.369.59022.04.11 491.761.66129.04.11 499.947.32706.05.11 502.504.43913.05.11 508.884.72820.05.11 509.892.70827.05.11 517.151.823

Kredi hacmi tedbirlere rağmen genişliyor

Merkez Bankası'nın zorunlu karşılık oranlarında üst üste yaptığı artışlara rağmen kredi hacmi genişlemeye devam ediyor

Öne Çıkanlar